综合

現金貸平臺月利潤動輒幾千萬行業遲早要崩盤

2020-01-16 20:21:57来源:励志吧0次阅读

现金贷平台月利润动辄几千万 行业迟早要崩盘

在各类的互金会议上,最火爆的话题之一就是现金贷还有各类剧中,现金贷的广告占了半壁江山最近,有家从事车贷类的贷平台向本报表示,将于10月上线现金贷产品

现金贷之所以这么火,吸引众多入局者,并非没有缘由

月赚几千万不叫多

最近,几大消费金融公司公布上半年的业绩,无论是营业收入、净利润同比均出现大幅增长尤其是现金贷的成绩可谓亮瞎眼

根据A股公司二三四五发布的2017 年上半年业绩报告,二三四五今年上半年营收10.66亿元,以现金贷“2345贷款王”为主的金融业务贡献5.5亿元,同比增长高达1667%,超过其互联信息服务主业

此外,信而富第二季度现金贷借款交易额从去年同期的1.2亿美元增长至6.38亿美元,毛收入从去年同期的180万美元增长642%至1320万美元,同样是靠现金贷业务拉动了公司利润的增长

9月19日,国内分期消费金融平台趣店向美国证券交易委员会(SEC)递交了IPO(首次公开招股)上市申请招股书,上半年净利润近9

.7亿,其主要就是依靠现金贷业务

目前互联金融业务中赚钱最快的当属现金贷,甚至有言“万般皆下品,唯有现金贷”

现金贷的赚钱效应,吸引了越来越多的从业者加入,从持牌消费金融公司、持小贷牌照的互联平台、上市公司、贷平台,甚至还有像有流量的映客等直播平台

“这个行业利润确实有些夸张,现在一个月不赚个几千万,都不好意思说自己是做现金贷的”有业内人士自嘲说道

一个值得关注的现象是,今年消费金融公司出现超高利润,主要是得益于线上现金贷业务的迅速增长

其中,像中银消费金融实现营业收入20.07亿元,净利润6.45亿元,招联消费金融实现营业收入22.97亿元,净利润5.41亿元

一个可以类比的现象是,目前发展最好的都是线上现金贷业务,在各大平台赚的盆满钵满时,一些线下平台则是在进行减员、收紧业务行动

其中最有代表性的是佰仟分期已于近日连续退出厦门、宿迁、贵溪等多个地区,关闭了70+城市业务此外,惠享分期也已连续退出云南、广西、四川、重庆、安徽等多个地区

目前,包括捷信消费金融、苏宁消费金融、马上消费金融等此前做线下+线上模式的持牌消费金融公司也都在向线上转型,像马上金融、苏宁消费金融在今年上半年也实现了扭亏为盈

或面临系统性风险

所谓现金贷,即互联小额信贷,主要是对标英美Payday loan(发薪日贷款),目前并无统一定义业内一般认为,就是互联平台提供的无担保、无抵押、无场景的信用贷款产品特征是额度低、期限短、利率高、审批快,贷款没有用途限制

“一般消费金融有明确的场景、用途等,借到的是物,而现金贷则是直接借钱,只要是借到钱的产品就是现金贷”有从业者向本报表示

现金贷之所以快还发展,主要还是有巨大的市场我国有50%的人口无法通过银行等传统信贷渠道获得贷款等金融服务,其中城市蓝领、学生和部分白领人群都是现金贷的主要受众对象

目前,各大平台的现金贷额度从几百元到几千元不等,期限不超过一个月,日利率在0.1%-0.5%不等,此外,这类产品还要收取不同利率的手续费或者服务费

《华夏时报》从某家现金贷平台申请借款,借款利息只有十几元,而平台的服务费却有100多元,此外,还有征信建档费等

因为现金贷存在高息争议、暴力催收等问题频现,引起监管层的高度关注今年4月,银监会开展的互联金融整治中,首次提出清理整顿现金贷业务,要求相关平台严守年化36%贷款利率红线不过,目前绝大多数现金贷早已过线,但其利率主要是计算在其他费用里

“高风险高定价,而且现金贷都是短期,坏账率高,要覆盖坏账必须提高收益”有现金贷从业人士直言

目前,现金贷平台一般采用大数据风控来进行抓取和审核,比如说线上APP借款,只要借款人输入自己的基本信息,后台数据就可以进行调阅征信、查证消费记录、其他平台还款记录等手段进行审核

“因为移动互联的快速发展,积累了大量的数据,过去大家是不敢对这类人群放款的,但金融科技更加成熟之后,使信贷风险就会降到可以忍受的地步,所以很多平台敢于对这些人群进行放款”上述从业者介绍

由于现金贷无抵押物,风控完全依赖于借款人的还款意愿和还款能力,风控风险和坏账风险很高本报从现金贷业内了解到,确实有些现金贷平台积累了较高的坏账

为了覆盖风险和坏账,现金贷平台通常的做法是融资、扩大规模今年4月,有统计数据称,目前整个现金贷行业的规模约在6000到10000亿元之间,经过这半年的发展,现金贷的规模或早已超过万亿而各类从业者卷入,泥沙俱下,也让现金贷积累了较高的风险,其贷、多头借贷问题突出,一些借款人拆东补西,从一个平台借款还另一个平台的利息

一名现金贷平台人士表示,多头借贷的问题是一直存在,这主要考验平台的风控能力,这个行业两极分化会比较厉害,“只要看清楚现金贷的商业基本逻辑,其实短时间做还可以,目前主要考虑的还是政策风险”

国内一家较早进入现金贷领域的平台负责人向本报表示,之前这个行业参与者少,风险相当较小,现在大家一窝蜂来进来,风险越来越高“小气球不会爆,但是气球在爆炸前主要是吹的太大”

国内知名互联金融评论员“江南愤青”接受《华夏时报》采访时表示,现金贷主要面临系统性风险,现金贷有的利息高达百分之几百,最终的结果一定是借款人无法还钱,需要在不同的平台借钱,最终结果所有平台借一遍,就像吸毒“现金贷走到最后一定是大崩盘,这个周期可能还有一两年,最终大部分平台都是接盘侠,但做的好的公司可以全身而退”

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